بهترین طرح بیمه مستمری آسیا چه بیمه ای است؟

بیمه های عمر و پس انداز امکان سرمایه گذاری چند ساله با حداقل ریسک را برای بیمه گزاران فراهم می نمایند. شرکت های متعددی اقدام به ارائه خدمات بیمه عمر با پرداخت مستمری مادام العمر به ذی نفعان می‌کنند. یکی از آن‌ها، شرکت سهامی بیمه آسیا، با چندین دهه سابقه ارائه خدمات در داخل کشور است. البته برای انتخاب بهترین طرح مستمری بیمه آسیا باید ابتدا با شرایط حاکم بر هر یک از آن‌ها آشنا شوید. این طرح ها دارای نرخ ، پوشش های تبعی، شرایط و تعهدات متفاوتی هستند. به همین دلیل آگاهی از مندرجات متن قرارداد و مشاوره با کارشناسان بیمه‌ برای سرمایه گذاری در طرح های جامع با امکان دریافت مستمری ضروری است.

چند سوال که قبل از انتخاب بهترین طرح بیمه عمر بیمه آسیا باید از خود بپرسید در زیر لیست شده است:

• مدت بیمه نامه عمر و پس انداز چند سال است؟
• پوشش های تبعی بیمه نامه و شرایط اختصاصی هر یک چیست؟
• مبلغ حق بیمه طرح های ویژه بیمه مستمری چقدر است؟
• مبلغ سرمایه بیمه شده، اندوخته تضمینی یا مستمری مادام العمر آن چقدر است؟

آشنایی با بیمه های عمر و مستمری و ماهیت آن‌ها

بیمه های مستمری با نام بیمه عمر، پس انداز و سرمایه گذاری یا تامین آتیه شناخته می‌شوند. این طرح ها در زمره بیمه اشخاص قرار می‌گیرند. اما دارای ماهیتی متفاوت بوده و امکان تشکیل سرمایه (یا اندوخته قابل برداشت)، به صورت تضمینی را دارند. حتی می‌توانید از پوشش های جانبی طرح‌های مستمری و پس انداز برای تامین هزینه بیماری های خاص یا کمک هزینه بازنشستگی استفاده کنید. در برخی موارد نیز می‌توانید از وام قرض الحسنه بیمه آسیا تا سقف مشخص استفاده کنید.

انتخاب بهترین طرح مستمری بیمه آسیا

چالشی که بعضی از متقاضیان در زمان انتخاب بهترین طرح مستمری بیمه آسیا دارند، مقایسه مزایا و شرایط هر یک از این طرح ها است. در طرح های مستمری ممکن است بتوانید از سرمایه خود برای دست یافتن به اهداف متعددی استفاده کنید.

اولویت های شما برای انتخاب بهترین طرح بیمه مستمری بیمه آسیا یا سرمایه گذاری در این شرکت کدام یک از موارد زیر است؟

• تامین مسکن
• هزینه های پزشکی
• هزینه بیماری های خاص
• هزینه های ازدواج
• هزینه تحصیل فرزندان
• دریافت بازنشستگی (یا مستمری)
• پوشش های فوت در اثر حادثه
• دریافت وام قرض الحسنه بیمه آسیا

قبل از هرگونه اقدام برای عقد قرارداد با شرکت بیمه هدف خود را از خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری مشخص کنید. برای مثال، طرح بیمه عمر و مستمری رایان برای دریافت مستمری یا پوشش های فوت و دریافت وام قرض الحسنه مناسب است.

طرح ویژه بیمه رایان؛ بهترین طرح بیمه مستمری،عمر و وام قرض الحسنه بیمه آسیا

بیمه رایان یکی از طرح های ویژه سرمایه گذاری است که زود بازده و دارای شرایط آسان برای خرید است. تسهیلات رایان به دلیل امکان استفاده از وام قرض الحسنه بیمه آسیا (که با مشارکت بانک مهر ایران به مشتریان داده می‌شود)، نرخ سود پایینی دارد و به عنوان یک پس انداز با اندوخته تضمینی مشخص (پنج ساله) برای بیمه شدگان جذاب است. البته طرح های بلندمدت نیز برای انتخاب وجود دارند. به همین دلیل توصیه می‌کنیم حتما قبل از انتخاب بهترین طرح بیمه عمر بیمه آسیا به جزئیات هر طرح و تعهدات آن دقت کنید.

بیشتر بخوانید: بیمه عمر و مستمری رایان چیست و چه شرایطی دارد؟

حداقل مدت بیمه نامه پس انداز و مستمری چند سال است؟

حداقل مدت قرارداد در بیمه نامه عمر و پس انداز (برای طرح های ویژه که در چند سال اخیر توسط شرکت سهامی بیمه آسیا با همکاری بانک مهر ایران ارائه شده اند) 5 سال است. طرح رایان با بازه زمانی 60 ماهه کوتاه ترین مدت را در بین انواع بیمه پس انداز شرکت آسیا دارد. این طرح در چند بسته متفاوت به متقاضیان پیشنهاد می‌شود که میزان اندوخته و مستمری هر یک از آن‌ها با دیگری تفاوت دارد. هر ساله ممکن است (با توجه به نرخ تورم) میزان حق بیمه و سرمایه اندوخته در بسته های ویژه رایان تغییر کند.

در جدول زیر تلاش شده است حق بیمه و سرمایه اندوخته هر یک از بسته های متعلق به سال 1403 و اقساط آن‌ها در بازه زمانی 5 ساله مقایسه شوند:

آیا امکان استفاده از کلیه پوشش های جانبی بیمه مستمری بیمه آسیا را دارم؟

بیمه شدگان علاقه مند هستند حداکثر استفاده را از پوشش های جانبی یا تبعی بیمه عمر و پس انداز داشته باشند. هر یک از پوشش های تبعی دارای شرایط اختصاصی هستند. برای مثال، شرایط استفاده از پوشش فوت بیمه شده در اثر حادثه توسط ذی نفعان در متن قرارداد با شرکت آسیا مشخص شده است و باید کلیه شرایط حاکم را داشته باشید. برای اینکه بتوانید از حداکثر پوشش های جانبی بیمه مستمری آسیا استفاده کنید می توانید با کارشناسان بیمه آسیاتک مشورت نمایید.

حداکثر مدت طرح بیمه عمر آسیا چند سال است؟

بیشترین مدت بیمه نامه طرح مستمری یا پس انداز 30 سال است و ممکن است برخی از افراد به دلیل محدودیت سنی امکان انتخاب آن را نداشته باشند. با توجه به میزان سرمایه یا تعهدات بیمه گر شاید بتوان یکی از طرح های بلندمدت را به عنوان بهترین طرح مستمری بیمه آسیا معرفی کرد.

چه کسانی می توانند تحت پوشش بیمه نامه عمر و دریافت مستمری قرار گیرند؟

افراد از سنین کودکی تا سقف سنی 80 سالگی امکان قرار گرفتن تحت پوشش های بیمه مستمری شرکت سهامی آسیا را دارند. سایر شرکت های بیمه نیز شرایط سنی مشابهی دارند.

بهترین روش پرداخت حق بیمه عمر و پس انداز چیست؟

پرداخت حق بیمه عمر و پس انداز می تواند به صورت یکجا یا اقساط باشد. در صورت پرداخت سالانه، هر یک از بیمه شدگان می تواند حق بیمه را به صورت اقساط ماهانه یا دو ماهه، سه ماهه و شش ماهه پرداخت کند. هزینه تقسیط در این شرایط محاسبه و باید با حق بیمه پرداخت شود.

آیا امکان دریافت وام برای پرداخت حق بیمه وجود دارد؟

کل مبلغ حق بیمه طرح های رایان؛ که اشاره کردیم جزو طرح های ویژه و کوتاه مدت هستند، با دریافت وام قرض الحسنه از بانک مهر ایران به صورت یکجا پرداخت می شود. اما اقساط وام به صورت ماهانه توسط بیمه گزار تا مدت 5 سال به بانک مهر پرداخت می شود.

اما به جز رایان، در بسیاری از بیمه های تامین آتیه و پس انداز امکان دریافت وام در ابتدای عقد قراداد با شرکت بیمه وجود ندارد.

چگونه از حق بیمه و شرایط خرید بهترین بیمه مستمری آسیا آگاه شویم؟

حق بیمه در زمان پی کردن فرم قرارداد بیمه مستمری مشخص می‌شود. برای مثال، بیمه رایان دارای نرخ حق بیمه متفاوت بین 50 تا 400 میلیون تومان است که بنا به انتخاب متقاضیان پرداخت خواهد شد.

وام قرض الحسنه بیمه آسیا چقدر است؟

با توجه به اینکه شما چه طرحی را انتخاب می کنید این مبلغ متغییر است و با توجه به شرایط و تعهدات طرفین در فرم قرارداد تعیین خواهد شد. برای آگاهی از مبلغ وام قرض الحسنه قابل دریافت از بیمه آسیا می‌توانید با کارشناسان بیمه عمر و پس انداز آسیاتک مشورت کنید.

بهترین طرح بیمه عمر بیمه آسیا در یک جمله کدام است؟

میزان حق بیمه ای که به صورت یکجا یا اقساط توسط بیمه گزار قابل پرداخت است، نقش تعیین کننده در انتخاب بهترین طرح دارد. بنابراین توصیه می‌شود به مدت بیمه نامه و مزایا و پوشش های هر طرح توجه کنید. با این حال به طور کلی طرح بیمه رایان بهترین طرح بیمه عمر و مستمری شرکت بیمه آسیا است.

آیا بیمه عمر و مستمری آسیا پوشش فوت و بیماری های خاص دارد؟

کلیه طرح های بیمه عمر و پس انداز، دارای شرایط عمومی و خاص برای پوشش های تبعی بیماری های خاص، فوت و ... هستند. این شرایط در متن قرارداد در اختیار بیمه گذار قرار می گیرند.

نتیجه گیری

شرکت سهامی بیمه آسیا یکی از فعالان عرصه صنعت بیمه عمر و پس انداز با امکان دریافت مستمری مادام العمر است. بیمه گزاران می‌توانند انواع بیمه نامه با دوره 5 ساله تا 30 ساله را از این شرکت داشته باشند. طرح رایان بهترین بیمه مستمری کوتاه مدت شرکت بیمه آسیا با دوره پرداخت 5 ساله است که امکان دریافت تسهیلات بانکی از بانک مهر ایران در آن فراهم شده است. با این وجود طرح‌های دیگری هستند که می‌توانند گزینه های مناسبی برای انتخاب و خرید باشند. توصیه ما این است که حتما قبل از عقد قرارداد با کارشناسان بیمه مشورت کنید و متن قرارداد و پیوست‌های آن را با دقت مطالعه کنید.

 جهت مشاوره و کسب اطلاعات بیشتر با کارشناسان متخصص ما در بیمه آسیاتک  با شماره 09192010270 تماس بگیرید.