معرفی بیمه حوادث آسیا و شرایط دریافت آن

بروز حادثه ناگهانی یکی از سخت ترین اتفاقاتی است که متاسفانه بعضی اوقات برای ما رخ می دهد. در چنین مواقعی سلامت آسیب دیدگان حادثه بزرگترین دغدغه است. اما تامین هزینه های درمان نیز مسئله ی مهمی است که آسودگی خاطر از آن به آرامش ما کمک می کند.

بیمه حوادث تدبیری است که می تواند از نگرانی افراد بابت چگونگی تامین هزینه ها کم کند. با خرید بیمه حوادث آسیا می‌توانید خود یا اعضای خانواده و کارمندان یا کارگران را در تمام مدت شبانه روز در برابر حوادث احتمالی بیمه کنید. افراد حقیقی و حقوقی امکان استفاده از این طرح برای پوشش خطرات ناشی از اتفاقات غیرعمد را دارند. اصناف، دانش آموزان، دانشجویان، مسافران و حتی کودکان نیز امکان برخورداری از مزایای بیمه نامه حوادث را دارند.

منظور از حادثه در بیمه نامه حوادث آسیا چیست؟

حادثه به اتفاقی ناگهانی گفته می‌شود که در مدت زمان بیمه، بدون قصد و اراده بیمه شده رخ داده و ناشی از یک عامل خارجی باشد.

مهم ترین تعهدات بیمه حوادث شرکت بیمه آسیا

شرکت بیمه آسیا در صورت بروز حادثه یا خطرات ناشی از آن با توجه به شرایط بیمه نامه مبلغی را به ذی نفع پرداخت می‌کند که به آن غرامت می گویند و از آن با نام سرمایه بیمه نیز یاد می‌شود.

از جمله مهم‌ترین تعهدات شرکت بیمه آسیا جهت پرداخت خسارت یا غرامت بیمه حوادث مواردی است که در جدول ذیل آمده است:

هزینه انتقال بیمه شدگان توسط اورژانس (که با نظر پزشک معالج به منظور پیشبرد فرآیند درمان صورت گرفته باشد)، توسط بیمه آسیا پرداخت می‌شود.

پس از تایید پزشک معتمد بیمه و بنا به تشخیص پزشک معالج، غرامت روزانه در شرایطی که فرد قادر به انجام وظایف شغلی نباشد توسط شرکت بیمه آسیا با توجه به مفاد قرارداد پرداخت خواهد شد.

انواع بیمه حوادث آسیا

-         بیمه حوادث انفرادی آسیا

بیمه حوادث انفرادی بیمه ای است که به یک شخص تعلق می گیرد. انواع بیمه حوادث انفرادی بیمه آسیا که به متقاضیان پیشنهاد شده به دو دسته زیر تقسیم می‌شوند:

1.      حوادث انفرادی عادی

درصورتی که یکی از موارد تعهدات شرکت بیمه برای بیمه گزار اتفاق بیفتد می تواند از خدمات حوادث انفرادی عادی استفاده کند. حق بیمه در طرح عادی با توجه به طبقه شغلی فرد بیمه شده مشخص خواهد شد. سرمایه بیمه در صورت فوت فرد، به ذی نفع یا وراث قانونی او پرداخت خواهد شد. اما در صورتی که فرد دچار از کار افتادگی جزئی یا کلی و دائم باشد، بخشی یا تمام سرمایه توسط شرکت آسیا به شخص بیمه شده پرداخت می‌شود.

2.      حوادث انفرادی دفترچه ای

بیمه حوادث انفرادی دفترچه ای شرکت سهامی بیمه آسیا برای افزایش سرعت خدمات بوده و با در نظر گرفتن تخفیفات ویژه با سرمایه مشخص، برای خرید افرادی که به طور کامل از سلامت برخوردار هستند ارائه شده است.

-         بیمه حوادث خانواده آسیا

بیمه حوادث طرح لبخند، بیمه خانوادگی شرکت آسیا است. زوج هایی که سن آن‌ها کمتر از 80 سال تمام است می‌توانند از این طرح استفاده کنند. سن فرزندان نیز باید در بازه زمانی بین 1 تا 30 سال باشد. شرط تجرد فرزندان الزامی است. این طرح در چند بسته با حق بیمه متفاوت قابل خرید است و علاوه بر افراد دارای تابعیت ایرانی، متقاضیانی که اقامت آن‌ها در کشور قانونی است می‌توانند در صورت دارا بودن شرایط تحت پوشش بیمه نامه حوادث قرار گیرند.

بیشتر بخوانید: طرح لبخند بیمه حوادث آسیا چه شرایطی دارد؟

-         بیمه حوادث آسیا – گردشگری

گردشگرانی که به صورت انفرادی یا در قالب تورهای سیاحتی، تجاری یا زیارتی در حال مسافرت هستند، می توانند با خرید بیمه نامه حوادث آسیا خود و افراد خانواده را در مقابل خطرات ناشی از بروز حوادث منجر به فوت یا از کارافتادگی بیمه کنند. بیمه گردشگری بر خلاف سایر رشته های بیمه حوادث به طور معمول کوتاه مدت بوده و فقط برای مدت سفر آرامش را برای گردشگران و مسافران فراهم خواهد کرد.

-         بیمه حوادث آسیا – خودرو

درصورتی که خودرو بیمه گزار در حادثه ای آسیب ببیند این بیمه می تواند هزینه های درمان اشخاص را پرداخت کند. در بیمه حوادث منضم به خودرو (یا اتومبیل)، علاوه بر شخص بیمه شده اعضای خانواده شامل همسر و فرزندان فرد بیمه گزار (حتی راننده غیر) در مقابل خطرات ناشی از بروز سوانح در کلیه ساعات شبانه روز بیمه هستند. البته این سوانح باید مشمول بیمه حوادث آسیا باشد.

-         بیمه نامه حوادث عتبات آسیا

با توجه به حجم بالای مسافرت به کشور عراق (برای زیارت عتبات عالیات و مشرف شدن به شهرهای نجف، کربلا، کاظمین و سامرا)، شرکت بیمه آسیا بیمه نامه حوادث دفترچه ای برای کاروان های زیارتی و آژانس های مسافرتی صادر می‌کند. مدت این بیمه نامه می‌تواند 10 تا 30 روزه باشد و حق بیمه آن بسیار کمتر از سایر رشته های بیمه حوادث آسیا است.  

-         بیمه حوادث گروهی آسیا

این طرح مخصوص افراد حقوقی است که در قالب سازمان، شرکت، ارگان یا نهاد دولتی یا خصوصی در حال فعالیت بوده و دارای شماره ثبت باشند. حق بیمه در این طرح با توجه به نوع فعالیت های شغلی مجموعه یا سازمان تعیین خواهد شد. بیمه حوادث گروهی برای کارگران، کارمندان و کارکنان زیرمجموعه شرکت است و غرامت ناشی از فوت یا از کارافتادگی را به فرد بیمه شده یا خانواده و ذی نفعان پرداخت خواهد کرد.

سایر انواع بیمه نامه حوادث آسیا

حوادث دانشجویی: مدت این بیمه نامه 1 سال است و در تمام ساعات شبانه روز دانشجویان مشغول به تحصیل در دانشگاه ها و مراکز آموزش عالی را تحت پوشش های بیمه شرکت آسیا قرار می‌دهد.

حوادث دانش آموزی: مدت بیمه نامه حوادث دانش آموزی می‌تواند یک سال یا کمتر (برای اردوهای علمی، تفریحی و ...) باشد. کلیه مدارس دولتی، غیر دولتی و انتفاعی امکان استفاده از این طرح را دارند.

حوادث مهد کودک: این بیمه مخصوص فضای مهد کودک ها و کودکان کمتر از 7 سال یا مربیان مهد است.

حوادث اصناف: اصناف با توجه به فعالیت شغلی خود خواهند توانست برای مدت یک سال از مزایای بیمه نامه حوادث آسیا برای کارکنان فعال در صنف به صورت شبانه روزی بهره مند شوند.

حوادث ورزشی: با توجه به خطراتی که در کلیه فعالیت های ورزشی برای ورزشکاران حرفه ای (یا افراد مبتدی) وجود دارد، شرکت آسیا این بیمه را به صورت گروهی یا انفرادی برای پوشش خطرات احتمالی ناشی از نقص عضو، شکستگی یا حتی فوت ارائه کرده است.

شرایط عمومی بیمه حوادث آسیا چیست؟

بیمه حوادث اشخاص دارای دو دسته شرایط عمومی و خصوصی است که در متن بیمه نامه به آن‌ها اشاره شده است. این شرایط شامل موارد و سرفصل‌هایی مانند کلیات، مفاد، وظایف و تعهدات بیمه گر و بیمه شده است. در ادامه اشاره‌ای به این شرایط خواهد شد:

شرایط عمومی بیمه

• فصل اول - کلیات بیمه حوادث در چند ماده به صورت زیر است:

ماده اول: اساس قرارداد

مبنای اولیه و تاریخچه تنظیم قرارداد کتبی مربوط به بیمه عمومی شخص ثالث بر اساس قانون مصوب سال 1316 شمسی است، که امکان ارائه خدمات به بیمه شدگان را فراهم می‌کند. بر اساس این قانون، بیمه شده باید اهلیت قانونی را داشته باشد، در غیر این صورت بیمه نامه باطل می‌شود.

ماده دوم: تعاریف

مهم ترین تعاریف و اصطلاحات مورد استفاده در قانون بیمه حوادث آسیا در این بخش تعریف می‌شود که شامل موارد زیر است:

1. بیمه گر
2. بیمه گزار
3. بیمه شده
4. ذی نفع
5. سرمایه بیمه یا غرامت آن
6. حق بیمه
7. حادثه
8. نقص کلی یا جزئی دائم
9. مدت بیمه

توجه کنید که فرض بر این است که مدت بیمه حوادث در شرایط عمومی یکسال باشد، مگر اینکه به صورت دیگری توافق شده باشد.

نکته: تاریخ شروع و پایان بیمه نامه در شرایط خصوصی درج خواهد شد.

ماده سوم: خطرات بیمه شده

این ماده تصریح می‌کند که پرداخت غرامت به بیمه شده بر مبنای تعهدات شرکت بیمه آسیا و مستلزم وقوع حادثه یا تحقق خطر موضوع بیمه نامه حوادث است.

ماده چهارم: حسن نیت

این ماده می‌گوید: بیمه شده و شرکت بیمه آسیا باید با حسن نیت رفتار کرده و دقت و صداقت را در روابط خود لحاظ کنند.

 به یاد داشته باشید کتمان حقیقت و بیان مطالب خلاف واقع ممکن است باعث ابطال بیمه نامه حوادث شود. بیمه شده باید پاسخ کلیه پرسش‌ها را با دقت به کارگزاران شرکت بیمه آسیا بدهد.

اگر عمدا مطلبی را نادرست بگوید یا کتمان کند، بیمه نامه حوادث بی اثر و باطل می‌شود. حتی اگر این مطلب تاثیری در وقوع اصل حادثه نداشته باشد.

البته اگر اشتباه فرد در بیان مطالب به طور سهوی باشد، بیمه نامه باطل نخواهد شد. اما ممکن است در شرایط خاص بیمه فسخ شود، در این صورت مراتب به وسیله نامه به اطلاع بیمه گزار می‌رسد (در بیمه حوادث گروهی فسخ یا ابطال بیمه نامه فقط برای فرد یا افرادی خواهد بود که اطلاعات نادرست داده باشند.)

ماده پنجم: حق بیمه

اجرای تعهدات شرکت بیمه آسیا و دریافت غرامت پس از آن ممکن خواهد شد، که حق بیمه (به ترتیبی که متن قرارداد ذکر شده است) پرداخت شود. در غیر این صورت با رعایت ماده 12 امکان فسخ قرارداد وجود دارد.

ماده 6: تغییر شغل یا فعالیت

در صورتی که تغییری در میزان احتمال بروز حادثه (با توجه به تغییر شغل یا تفاوت فعالیت‌های فرد بیمه شده) ایجاد شود، باید حداکثر تا ده روز به اطلاع شرکت بیمه آسیا برسد تا تغییرات لازم در حق بیمه صورت گیرد یا قرارداد فسخ شود.

ماده 7: وظایف ذی نفعان یا بیمه شدگان

این ماده به بیمه شده یا ذی نفعان می‌گوید:

الف - به محض وقوع حادثه باید به پزشک مراجعه کنند. پس از آن حداکثر تا 15 روز مراتب به صورت کتبی به شرکت بیمه آسیا اعلام شود.

ب – در صورت بروز حادثه منجر به فوت باید حداکثر تا 30 روز مراتب به اطلاع شرکت بیمه آسیا برسد.

ج – بیمه شده یا ذی نفع باید کلیه مدارک را به بیمه آسیا تحویل داده و سوالات مربوط به حادثه را به درستی و با دقت پاسخ دهد.

د – بیمه گزار یا ذی نفع باید هرگونه تحقیق یا معاینه را (که با هزینه شرکت بیمه انجام می‌شود)، قبول کند.

فصل 3: تعهدات بیمه حوادث آسیا

در شرایط عمومی بیمه حوادث بنا به قانون، علاوه بر بیمه شده و ذی نفعان، شرکت بیمه آسیا تعهدات و وظایفی دارد که در ادامه آمده است:

ماده 8 : خسارت یا غرامت

خسارت فوت و نقص عضو باید از سوی بیمه آسیا پرداخت ‌شود. همچنین در صورت توافق، پس از پرداخت حق بیمه، امکان پرداخت هزینه پزشکی و غرامت روزانه ناشی از حادثه (یا پوشش های اضافی دیگر) وجود دارد.

ماده 9 : مهلت پرداخت خسارت

بیمه آسیا باید حداکثر پس از 30 روز از دریافت مدارک، نتیجه را اعلام و در صورت قبول غرامت، مبلغ تعهد شده را پرداخت کند.

خسارت در چه حوادثی توسط شرکت بیمه آسیا پرداخت می‌شود؟

در حوادث منجر به نقص عضو یا فوت امکان دریافت خسارت با توجه به ماده 10 شرایط عمومی بیمه حوادث اشخاص شرکت آسیا وجود دارد. می‌توانید پس خواندن متن ماده 10 به طور کامل با شرایط و تعهدات بیمه آسیا آشنا شده و ضمن مشاوره با کارشناسان از محدویت ها و استثنائات آن آگاه شوید. مهم‌ترین حوادث و سوانحی که تحت پوشش بیمه حوادث آسیا هستند و غرامت در آن‌ها به صورت 100 درصد پرداخت می‌شود عبارت اند از:

• از کارافتادگی دائم و کامل دو دست (یا قطع آن‌ها)
• نابینایی کامل چشم به صورت دائم
• قطع پا یا از کارافتادگی دائم و کامل پا
• قطع نخاع
• از دست دادن پنجه پا
• ناشنوائی دائم هر دو گوش
• برداشته شدن فک پایین

سایر موارد که در آن‌ها درصدی از غرامت توسط شرکت بیمه آسیا پرداخت می‌شود به تفصیل در متن قرارداد ذکر شده اند. از جمله آنها می‌توان به حوادث زیر اشاره کرد:

• از دست دادن توانایی صحبت کردن: 80 درصد غرامت یا سرمایه بیمه
• از دست دادن دندان‌ها: حداکثر 28 درصد سرمایه بیمه
• از دست دادن لاله گوش: 10 درصد غرامت بیمه حوادث
• از دست دادن یک کلیه: 30 درصد غرامت

توجه داشته باشید که صدمات ناشی از اقدام به خودکشی یا موارد مشابه آن، تحت پوشش بیمه حوادث آسیا قرار ندارد. این موارد در ماده 11 شرایط عمومی بیمه نامه ذکر شده است که برخی از آن‌ها عبارت هستند از:

• صدمات بدنی عمدی
• صدمات ناشی از مصرف مواد مخدر
• آسیب در اثر مصرف الکل
• صدمات ناشی از اعمال مجرمانه

خسارات ناشی از دفاع مشروع فرد بیمه شده از خود (یا اقدام فرد برای نجات اشخاص دیگر یا اموال) در زمان بروز حادثه تحت پوشش بیمه است. همچنین از جمله حوادثی که تحت پوشش پرداخت خسارت یا غرامت هستند موارد زیر می‌باشد:

• غرق شدن
• حوادث ناخواسته ناشی از مسمومیت
• تاثیر خورنده اسید و مواد شیمیایی
• ابتلا به کزاز یا هاری
• حوادث ناشی از گزیدگی با نیش مار، ...

خسارت ناشی از وقوع خطر در سوانح رانندگی و هدایت موتور سیکلت یا سوانح مشابه نیز با توجه به تعهدات شرکت بیمه گر باید پرداخت شود.

شما می‌توانید ضمن خواندن متن، شرایط و تعهدات بیمه آسیا جهت مشاوره با کارشناسان بیمه آسیاتک با شماره 09192010270 تماس بگیرید و از محدویت ها و استثنائات بیمه حوادث آسیا آگاه شوید.

نحوه دریافت خسارت از شرکت بیمه آسیا :

در حوادثی که منجر به آسیب بدنی شده اند، باید به محض بروز حادثه به پزشک مراجعه کنید. پس از آن باید در کمتر از 15 روز بروز حادثه را به شرکت بیمه آسیا اطلاع دهید.

در صورتی که فرد بیمه شده در اثر وقوع حادثه فوت کند، ذی نفعان یا وراث قانونی باید در کمتر از یک ماه مراتب را به اطلاع شرکت بیمه آسیا برسانند.

مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه حوادث آسیا

اگر فرد در اثر بروز حادثه فوت کند لازم است مدارک زیر به یکی از دفاتر شرکت بیمه آسیا ارائه شود:

• اصل یا کپی مدارک شناسایی فرد بیمه شده و ذی نفعان (یا وراث قانونی)
• اصل بیمه نامه حوادث آسیا
• شناسنامه باطل شده فرد فوت شده
• گواهی فوت
• حکم کارگزینی (برای بیمه نامه گروهی و ...)
• فیش حقوقی (برای بیمه حوادث گروهی، ...)

نتیجه گیری

حوادث متعددی در محیط کار، خانه، هنگام رانندگی و مسافرت (به طور کلی در 24 ساعت شبانه روز) در کمین ما هستند. شرکت بیمه آسیاتک تلاش کرده است با ارائه انواع بیمه نامه حوادث آسیا به شهروندان، اصناف و کلیه شرکت های خصوصی و دولتی کمک کند تا از مزایای پرداخت خسارت و غرامت در شرایط ناگوار برخوردار شوند. برای مثال، طرح لبخند بیمه حوادث خانواده آسیا برای اعضای خانواده بهترین گزینه است. اما شرکت‌ها، سازمان ها و اصناف بهتر است از بیمه حوادث آسیا به طور گروهی استفاده کنند. امیدوار هستیم بتوانید با مشاوره بهترین طرح را برای خرید انتخاب کنید.

در صورت نیاز به مشاوره با شماره 09192010270 تماس بگیرید و با کارشناسان ما در بیمه آسیاتک صحبت کنید.